Chwilówka na ratunek Polakom?
Chwilówka czym różni się od pożyczki ratalnej i czy to bezpieczne zobowiązanie? Jakie warunki należy spełnić? Co jest lepsze pożyczka na raty czy chwilówka? Gdzie szukać takiego rodzaju ofert?
Czym jest chwilówka? Jest to rodzaj pożyczki, która charakteryzuje się przede wszystkim krótkim okresem spłaty. W przeciwieństwie do pożyczek ratalnych klient ma możliwość wyboru terminu zakończenia zobowiązania jednak nie dłuższy niż 30 dni. Zdarza się, że w ofercie firmy istnieje możliwość wybory 60 dniowej chwilówki jak np. na stronie internetowej: ferratum.pl. Chwilówka to tak zwana pożyczka na chwilę a to znaczy, że pożyczkodawca udziela finansowania na dowolnie wybraną przez wnioskodawcę ilość dni nieprzekraczającej maksymalnego okresu wskazanego w regulaminie firmy pożyczkowej. Może się zdarzyć, że brakuje nam np. 500 zł czy 700 zł a do wypłaty został prawie tydzień. W takim przypadku większość pożyczkowych oferuje bezprowizyjną chwilówkę dla nowych klientów co oznacza, że pożyczkobiorca odda tyle samo ile pożyczył. Chwilówka jest formą krótkoterminowej pożyczki, którą należy spłacić jednorazowo w całości w wyznaczonym wcześniej przez pożyczkobiorcę terminie dlatego też zazwyczaj oferowane przez instytucje finansowe kwoty nie są zbyt wysokie. Proponowane kwoty chwilówek zaczynają się już od 100 zł i mieszczą się w granicach 1000 zł dla osób korzystających z usług danej firmy po raz pierwszy. Gdzie można dostać chwilówkę online?
Obecnie na rynku istnieje wiele dobrze prosperujących instytucji finansowych udzielających pożyczek tak zwanych chwilówek. Większość z nich oferuje dokonanie całej transakcji od złożenia wniosku przez podpisanie umowy do otrzymania przez wnioskodawcę pieniędzy przez Internet. Cały proces odbywa się w domu za pośrednictwem komputera i o ile pożyczkodawca wyda pozytywną decyzję przelew trafia na konto klienta w ciągu 2 godzin. Jest to kolejną zaletą chwilówek, które w nagłej potrzebie stanowią koło ratunkowe dla nie jednego konsumenta. Można nawet pokusić się o stwierdzenie, że chwilówki zastępują nam nieprzyjemną sytuację zapytania o drobną pożyczkę znajomych czy rodzinę. Od czasu kiedy instytucje finansowe wprowadziły na rynek chwilówki konsumenci chętnie z nich korzystają oszczędzając sobie tym samym współczujących spojrzeń babć, cioć, mam czy przyjaciół i poczucia, że w ich oczach znowu nam nie wyszło. Konsumenci mając wybór między pożyczką w kwocie np. 300 zł na 14 dni a skrupulatnym tłumaczeniem się rodzinie i wszystkim wokół co się stało i na co właściwie potrzebne są dane pieniądze wolą wybrać jednej z firm pożyczkowych zwłaszcza, że często cała transakcja od A do Z nie trwa dłużej niż żmudna rozmowa z osobą, od której chcemy zasięgnąć pomocy finansowej. Jakie firmy udzielają takiego rodzaju pożyczek? Pierwszą z nich i chyba najbardziej znaną jest Vivus Finance spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z główną siedzibą w Warszawie działającą na stronie vivus.com.pl. Do dyspozycji klienta jest prosty formularz pożyczkowy zawierający wszystkie potrzebne dla firmy dane oraz kalkulator pożyczkowy gdzie wnioskodawca może obliczyć koszt pożyczki.
Oferta dla pierwszych klientów jest bezprowizyjna więc jedyne co należy zrobić to wypełnić poprawnie formularz na stronie internetowej firmy i określić kwotę i czas na jaki chcemy ją pożyczyć np. 600 zł na 27 dni. Odpowiedź dostajemy telefonicznie bądź w wiadomości elektronicznej e-mail. Kolejną firmą udzielającą pożyczek na krótki okres jest VIA SMS PL spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie prężnie prosperującą na stronie viasms.pl. Klient znajdzie tam prosty kalkulator pożyczkowy dzięki, któremu błyskawicznie dowie się jakie są koszty zobowiązania. Zdecydowaną zaletą firmy jest to, że pracuje nawet w niedzielę w godzinach od 8:00 do 16:00 czyli standardowy czas pracy banków w ciągu tygodnia.
Pożyczkodawca jest na tyle elastyczny, że wychodzi naprzeciw oczekiwaniom konsumentów, którzy być może nie mają czasu w ciągu tygodnia. Oczywiście w przypadku kiedy pozytywna decyzja pożyczkowa zapadnie w niedzielę to pożyczkobiorca przelew otrzyma pieniądze dopiero w poniedziałek i to przy drugim księgowaniu czyli w przedziale czasowym od 14:30 do 16:00. VIA SMS podobnie jak firma Vivus udziela pożyczek na maksymalny okres nieprzekraczający 30 dni. KIM Finance spółka z ograniczoną odpowiedzialnością jest natomiast często reklamowaną w telewizji publicznej ofertą skierowaną do szerokiej grupy osób. Firma ma siedzibę w stolicy jednak cały proces odbywa się na znanej stronie internetowej LendOn.pl gdzie do dyspozycji klienta udostępniona jest ramowa umowa pożyczki. Jest to wygodne dla obu stron ponieważ powoduje to, że wnioski składają te osoby, które zapoznały się i akceptują warunki danej umowy co ogranicza ciągłe udzielanie informacji klientom do minimum. Takie działanie jest również uczciwym podejściem i pokazuje konsumentom, że warunki są jawne i jasne dla pożyczkobiorcy jak i pożyczkodawcy. Po szybkim przeliczeniu kosztów pożyczki na kalkulatorze dostępnym na stronie z łatwością można stwierdzić, że dodatkowy koszt zobowiązania wynosi 0 zł a to oznacza, że jest to kolejna instytucja udzielająca chwilówek dla pierwszych klientów bez naliczania dodatkowych opłat.
Chwilówka tylko online? Charakterystyczną formą danego rodzaju pożyczki jest błyskawiczny czas zrealizowania transakcji co usprawnia obsługa online dlatego też chwilówki dostępne są głownie drogą internetową. Nie wyklucza to posiadania oferty uzyskania takiego finansowania w standardowej placówce konkretnej firmy. Taką ofertę posiadała bardzo znana firma pożyczkowa Kredyty – Chwilówki spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, która udzielała zobowiązań w wielu miejscowościach na terenie całej Polski. Niestety spółka 19 marca 2018 roku oficjalnie ogłosiła upadłość konsumencką a tym samym zamknięcie wszystkich oddziałów w kraju.
Kto może wziąć chwilówkę?
Do wzięcia pożyczki krótkoterminowej uprawnieni są wszyscy konsumenci bez ograniczeń zarobkowych. Firmy pożyczkowe nie stawiają zbyt wyszukanych wymagań klientom. Jedyne warunki, które wnioskodawca musi spełnić to posiadanie polskiego obywatelstwa, pełnoletniość oraz stały dochód jednak nie jest stawiany żaden minimalny próg dochodowy co daje szansę na skorzystanie z chwilówki osobom pracującym na ½ etatu, na umowę o dzieło a nawet zarabiającym bez umowy po podaniu danych pracodawcy. Takie osoby nie mają żadnych szans na uzyskanie nawet najmniejszej kwoty w banku gdzie weryfikowana jest cała historia kredytowa, sytuacja finansowa rodziny oraz stawiany jest wymóg minimalnego dochodu. Dla banku praca, której nie możemy udokumentować kwalifikuje automatycznie klienta jako osobę bezrobotną takim przykładem może być pracownik fizyczny na budowie nie posiadający umowy.
Często w takich przypadkach pracodawca rozlicza się z pracownikami w gotówce co uniemożliwia udokumentowanie wpływów na konto a taki dokument jest standardem w banku. Należy podkreślić, że nie wszystkie firmy pożyczkowe udzielające tak zwanych chwilówek mają przygotowaną ofertę dla osób, które ukończyły magiczne 18 lat. Zdarza się tak jak w przypadku oferty na stronie internetowej darmowa chwilówka.pl, że pożyczkodawca wymaga od wnioskodawcy ukończenia 21 lat.
Z takim wymogiem konsument spotka się także na stronie ekspreskasa.pl. Podstawową deklaracją instytucji udzielających chwilówek jest brak sprawdzania klientów w bazach dłużników tj. BIK, BIG, Info Monitor i Erif jednak ten ostatni zazwyczaj jest sprawdzany więc bez względu na obietnice pożyczkodawcy konsument musi się nastawić na możliwość sprawdzenia go w jednej lub dwóch bazach zwłaszcza jeśli składa wniosek o większą sumę. Czasami wymagane jest wysłanie zdjęcia lub kserokopii obu stron dowodu osobistego a w skrajnych przypadkach opłaconej faktury za telefon lub prąd czy jakiekolwiek inne zobowiązanie wystawione na wnioskodawcę imiennie. Ma to na celu uwiarygodnienie konsumenta w oczach pożyczkodawcy, że jest osobą wywiązującą się ze swoich zobowiązań a udzielenie pożyczki nie stanowi ryzyka dla obu stron. Czy chwilówki są bezpieczne? Takie pytanie należy zadać sobie przed złożeniem wniosku i zawarciem umowy z daną firmą.
Po wybraniu firmy Z wnioskodawca powinien dla własnego bezpieczeństwa i wygody zapoznać się z ramową umową pożyczki, która zwykle widnieje pod adresem strony internetowej firmy a czasami zawarta jest w regulaminie działania konkretnej instytucji. Dopiero wtedy należy zadać sobie pytanie czy wszystko jest ok i nic nie wzbudza wątpliwości. Jeśli pożyczkobiorca po zapoznaniu się z umową lub regulaminem firmy jest przekonany, że stawiane warunki są uczciwe a kwota, o którą wnioskuje jest w granicach możliwości spłaty w wybranym terminie to z całą pewnością można stwierdzić, że chwilówki są bezpieczne. O ile pożyczkobiorca ma zamiar i zwróci daną kwotę w określonym w umowie terminie to każda chwilówka jest super bezpieczna. Problemy zawsze powstają kiedy jedna ze stron nie wywiązuje się z umowy i nie dotyczy to tylko pożyczek ale także usług telekomunikacyjnych, medycznych czy choćby zaleganie z opłatą czesnego za przedszkole dlatego nie należy się bać samych pożyczek a własnej uczciwości i możliwości oddania nie mniejszej kwoty niż pożyczyliśmy.