Czym różni się kredyt od pożyczki?
Artykuł dokładnie wyjaśnia różnice pomiędzy pożyczką a kredytem i dokładnie wyjaśnia oba pojęcia, co pozwala na podjęcie decyzji co do formy przy planowaniu określonej inwestycji.
Kredyt oraz pożyczka poróżniają zasadnicze kwestie, między innymi osoba lub instytucja, która je wydaje. Udzielanie Kredytu jest jedynie możliwe przez instytucje bankowe, zaś udzielaniem pożyczek, może zająć się osoba prywatna bądź firma oferująca tego typu usługi.
Czym jest Kredyt?
Kredyt być może wydawany jedynie poprzez instytucje bankowe. Ów wyraz oznacza sumę finansową, którą przyjmuje osoba na określoną kwotę, i zobowiązuje się ją spłacić w określonym pisemnie czasie. Tego typu pismo posiada następujące szczegóły: pożyczaną sumę pieniężną, wielkość, o jaką pożyczona kwota pieniężna wzrasta wyrażona w procentach oraz zasady, na jakich się to odbywa i kwota, jaka zostaje pobrana za samo udzielenie kredytu. Kredytowana kwota winna zostać wyregulowana w czasie określonym w pisemnej umowie, razem z dodatkowymi opłatami, wraz z podpisami obu stron. Zasady te są regulowane w dokumencie prawnym. Kredytobiorca powinien dostać prawo do uzyskania kwoty pieniężnej po udokumentowaniu jego możliwości finansowych do spłaty zadłużenia w każdym miesiącu kalendarzowym w systemie ratalnym.
Od możliwości finansowych zależy kredytowana suma pieniężna. W sytuacji, gdy osoba stara się o kredyt w wielkości 10 tysięcy złotych a jego możliwości finansowe, pozwalają realnie na spłacenie kwoty jedynie 5 tysięcy złotych nie uzyska on pożyczki takiej wielkości, a jedynie maksymalnej, którą jest w stanie opłacić. Podczas składania dokumentów o uzyskanie kredytu niezbędne jest podanie celu, na jaki przeznaczymy ów kwotę. Warto być świadom tego, iż nie każdy pobrany kapitał od banku definiuje się jako kredyt. Niektóre z oferowanych usług mają informacje tego typu jak comiesięczne opłaty w systemie ratalnym czy też data opłaty całości za kredytowanej Kwoty. Między innymi różnice te znajdują się w kredycie określanym jako „odnawialny” na koncie rachunku bankowego.
Co jest to pożyczka?
Pożyczka jest o wiele bardziej skomplikowanym terminem w odróżnieniu od kredytu. Pożyczkę może nadać nie jedynie firma kapitałowa, lecz również fizyczne osoby. Ważnym aspektem jest to, iż pożyczkowane kapitały lub przedmioty rzeczowe muszą być własnością osoby, bądź instytucji udzielającej pożyczki, a nie są oni jedynie pośredniczący w całym procesie. Informacje odnoszące się do udzielania usług pożyczkowych spisano w prawnym Kodeksie o charakterze cywilnym Spółki oferujące pożyczki, mają obowiązek funkcjonować również według zasad spisanych w Ustawie dotyczącej kredytowania konsumenckiego. By dostać należne tego rodzaju wsparcie pieniężne, nie wymaga się określenia powodu, na którego rzecz staramy się otrzymania wsparcia. Pożyczone kwoty bądź też przedmioty, których wartość nie wynosi więcej niż 500 złotych niewymagane, są określenia w formie pisemnej, lecz mogą być podane ustnie, co jest jednak często bardzo ryzykowne w przypadku osób niezaufanych. Przekazanie kwoty może zostać spełnione według reguł ustalonych pomiędzy osobą udzielającą a pobierającą pożyczkę. Umowa w formie pisemnej powinna być określona w przypadku sumy pieniężnej powyżej 500 złotych bądź przedmiotów przekraczających tę sumę.
Różnica pomiędzy kredytem a pożyczką
Pierwszą różnicą pomiędzy kredytem a pożyczką to wcześniej wspomniana osoba/instytucja, która daje możliwość tego typu wsparcia kapitałowego. W razie kredytowania jedyną możliwością udzielenia oferuje instytucja bankowa, z kolei pożyczki — firma bądź także postać fizyczna. Cel, na który zostanie wykorzystany kapitał osoba starająca się o kredyt, musi dokładnie określić kredytodawcy. Tymczasem biorąca pożyczkę osoba ma możliwość wykorzystania przydzielonych funduszy na dowolny przedmiot bądź cel i nie musi się z niego tłumaczyć. Następnym aspektem, który rozróżnia obie formy uzyskiwania kapitału, jest metoda regulacji w kodeksie prawno-cywilnym. Zasady kredytowania odnaleźć można w prawnym piśmie dotyczącym banków natomiast pożyczkowania w Kodeksie o charakterze cywilnym. Ostatnim niezmiernie ważnym aspektem, który poróżnia obie metody uzyskiwania pieniędzy, jest typ umowy. W przypadku kredytu obie strony są zobowiązane do zawarcia umowy w formie pisemnej, w której znajdują się niezbędne elementy jej dotyczące jak na przykład: data spłaty czy też naliczane za usługę prowizje. Tymczasem pożyczkowanie o wysokości poniżej 500 złotych nie wymaga umowy zawartej na piśmie a jedynie ustnie ustalonych zasadach spłaty i dodatkowo naliczanych pieniądzach za usługę. Tego typu pismo trzeba przygotować wówczas, kiedy pieniężna bądź wartość określonych rzeczy wynosi powyżej tej sumy. Z kredytem bezustannie wiążą się dodatkowe prowizje bądź naliczane procentowo zadatki rosnące w zależności od długości spłaty, z kolei w przypadku pożyczka istnieje możliwość darmowego udzielenia. Pożyczka różni się także od kredytu rodzajem posiadania przekazanego kapitału. Kredytobiorca uzyskuje pieniądze do określonego wcześniej celu własnego jednakże nie jest to jego własność prywatna, natomiast w przypadku kwota pożyczki staje się częścią majątku osoby pobierającej pożyczkę. Kredyt może być udzielony przez osobę, która włada określonymi pieniędzmi jedynie pośrednio, a nie prywatnie, zaś pożyczkodawca kwotę, którą wypożycza, posiada osobiście.
Różnice pomiędzy kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną.
Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczne to kolejne rodzaje „pożyczania” kwot pieniężnych. Z Kredytu hipotecznego można skorzystać na ściśle określony powód związany z budową, bądź nabyciem nieruchomości. Osoba, która korzysta z tego typu kredytu, zdobywa nieruchomość na wyłączną własność po tym, gdy opłaci całość zaciągniętego zadłużenia. Pożyczka hipoteczna daje możliwość wykorzystania kapitału bez przymusu podania przyczyny, przez którą zamierzamy nabyć pieniądze. Uzyskują ją osoby, które posiadają wolne hipotecznie nieruchomości. Wielkość uzyskanej pożyczki nie stanowi więcej niż 70% jej łącznej wartości. Wzrost kwoty w ciągu miesiąca to około 9% i jest zdecydowanie mniejsza niż ta dotycząca kredytu w celach konsumpcyjnych. Jest to spowodowane tym iż, nieruchomości są solidnym zabezpieczeniem. Wraz z mniejszym ryzykiem pobierający kredyt, również mniej straci, posiadając niższe opłaty. Obie formy hipotecznego finansowania mogą być spłacane w bardzo późnym terminie i najczęściej wynosi to około 40 lat w przypadku Kredytu i około 15-20, jeżeli mowa o pożyczce.